Het programma van najaar 2024

Het aantal ondernemers groeit nog ieder jaar en is daarom een belangrijke doelgroep voor de hypotheekadviseur. Tijdens deze uitzending gaat Alex Erlings in op jouw toegevoegde waarde als adviseur. Hij zal vooral aandacht besteden aan de complexere ondernemers: de starters en de DGA's. Voor deze doelgroepen kan het beleid (en dus het inkomen) per bank sterk verschillen. Het is daarom erg belangrijk om als adviseur te weten hoe de bank naar deze doelgroep kijkt en welke mogelijkheden er zijn.

De volgende onderwerpen komen in elk geval aan bod:
•    Beleid ondernemers met en zonder NHG
•    Minimale ondernemersduur startende ondernemer
•    Ondernemen in combinatie met (voormalig) loondienst
•    Groeiende ondernemers
•    Het inkomen van de DGA
•    Niet uitgekeerde winst als (toets)inkomen
•    Balansratio's
 

Het nieuwe kabinet heeft een zogeheten ‘Hoofdlijnenakkoord’ opgesteld. Daarin geven de partijen PVV, VVD, NSC en BBB een inkijk in hun plannen voor de komende jaren. In de Miljoenennota, die traditioneel wordt gepresenteerd op de derde dinsdag van september, wordt meer concreet wat er in elk geval in 2025 gaat veranderen. Rob Timmermans analyseert de stukken en vertaalt deze naar de financiële adviespraktijk. Met welke onderdelen van Prinsjesdag 2024 dient u in uw adviesgesprekken rekening te houden?

Zakelijke financieringen zijn er om bedrijven te starten en te laten groeien en om zakelijk vastgoed aan te kopen. Er zijn verschillende financieringsopties, zoals leasing, factoring, subsidies en (hypothecaire) kredieten.
Deze kredieten zijn steeds vaker afkomstig van niet-bancaire partijen. Volgens cijfers (uit 2023) van de Stichting MKB Financiering wordt al 46% van de financieringen aan het mkb niet door banken verstrekt maar door alternatieve aanbieders. Ook als beginner in de zakelijke kredietverlening is het dus belangrijk deze alternatieven te kennen.

In dit webinar over ‘non-bancair financieren voor ondernemers’ gaan we in op de vraag welke vormen van financieren – én welke partijen – het beste bij uw klant passen. De volgende onderwerpen komen aan bod:
•    Financieringsvormen
•    Financieringspartijen – bancair en non-bancair
•    Hoe kijkt een alternatieve financier naar een aanvraag (aandacht voor impact rekeninggebruik – rekening-courantanalyse)
•    De belangrijkste financiële kengetallen die impact hebben
•    Zekerheden bij non-bancaire financiers
 

Als financieel adviseur komt u in de adviespraktijk diverse oudedagsvoorzieningen tegen. Naast AOW en pensioenregelingen in de 2e pijler zijn er veel verschillende regelingen in de 3e pijler. Dank aan expirerende lijfrentes, stamrechtvoorzieningen en de ODV. Om voor klanten tot een passend advies te kunnen komen, zijn in deze 3e pijler maatwerk en flexibiliteit belangrijke eigenschappen.

Daarnaast is het ook van belang om, vanuit de verschillende beleggingsoplossingen die er in de markt te vinden zijn, de juiste te kiezen. Hierbij gaat het om de criteria die gebruikt worden bij de selectie van de beleggingen. Hoe om te gaan met dividendbelasting, spreiding en rentegevoeligheid bij (uitkerend) aanvullend pensioengeld? In deze uitzending legt pensioenadviseur Pieter van Deudekom het stap voor stap uit.
 

Verschillen in rentecondities kunnen groot zijn, zeker na de stijging van de hypotheekrente in 2022 en 2023. Zulke verschillen spelen onder meer een belangrijke rol bij de afwikkeling van een scheiding. Kunnen beide partners de gunstige condities van een lopende hypotheek na scheiding voorzetten? Is de bank verplicht om mee te werken aan splitsing van het rentecontract?

In deze uitzending geeft Jasper Horsthuis een overzicht van de fiscale en juridische haken en ogen. “Het voortzetten van een hypotheek van € 550.000 met een rentecontract van 1,5% ten opzichte van de huidige rente levert in 15 jaar tijd al gauw een voordeel van ruim twee ton op”, zo schetst hij het belang van dit onderdeel in de afhandeling van een scheiding.
Jasper gaat verder in op eventuele compensatie van de ene partner aan de andere en de vastlegging van deze afspraken in het scheidingsconvenant.
 

Een belangrijk onderdeel van het hypotheekadvies is het advies over life-events. Dat vraagt om adviseren op basis van het netto besteedbaar inkomen (NBI) of advies volgens de GHF-normen.
Tijdens deze sessie geeft Alex Erlings voorbeelden en praktische tips om aan de slag te gaan met advies over NBI. “Door verder te kijken dan alleen de (betaalbaarheid van de) hypotheek voeg je als adviseur waarde toe op veel meer gebieden. Bovendien versterk je de band en het vertrouwen met je klant. Je wordt de vertrouwenspersoon van de klant en maakt met deze werkwijze van eenmalige passanten langjarige klanten.”

Onderwerpen die onder andere aan bod komen zijn:
•    Definitie netto besteedbaar inkomen
•    Advies op GHF-norm
•    Leidraad AFM
•    Advies op NBI
•    Advies bij overlijden
•    Advies bij arbeidsongeschiktheid
 

Nederland kampt met een dubbele vergrijzing. Er komen steeds meer ouderen bij en tegelijkertijd worden we gemiddeld steeds een stukje ouder. Op dit moment telt Nederland al ruim 3,6 miljoen mensen die 65 jaar en ouder zijn. Dat is ruim 20% van de bevolking.

Meer dan de helft van alle koopwoningen is in handen van deze doelgroep. Zij hebben veel behoefte aan advies. In deze uitzending gaat Harrie-Jan van Nunen MFP, op praktische wijze, in op de mogelijkheden voor ouderen om te verhuizen, te verbouwen of te verzilveren. Een vergelijking van producten van aanbieders maakt onderdeel uit van de sessie.
Delft u straks het grijze goud? Bent u de specialist in het adviseren over morgen?
 

Vanuit verschillende expertises belichten vier experts de uitdaging die er ligt om de Nederlandse woningmarkt te verduurzamen. Adviseur Chantal Muller en softwareontwikkelaar Jeroen Heijnen gaan in gesprek met beleidsmedewerker Mieke Pels van het ministerie van Binnenlandse Zaken en met Fiona Hamberg van het Nationaal Warmtefonds. Onderwerpen die zij belichten zijn:

•    Duurzaamheid in de adviespraktijk: op welke manier kan ik als adviseur verkort hypotheekadvies toepassen?
•    Duurzaamheid in de adviespraktijk: op welke manier kan ik (betaald) advies geven over SVn-regelingen en het Nationaal Warmtefonds?
•    Duurzaamheid in software: tools en de praktische toepassing, waar begin ik met Verbeterjehuis.nl, adviespakketten en widgets?
•    Actuele wet- en regelgeving: de Nederlandse uitwerking van de Europese richtlijn EPBD IV
•    Leennormen 2025 m.b.t. energiebesparende voorzieningen en energielabels